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保险知识点科普:意外险的赔付范围有哪些你知道吗?
发布时间:2022-10-18浏览:0

生活中发生意外,要用意外险理赔,但是你真的清楚意外险能保哪些意外,不保障哪些意外吗?保险如何定义意外的?


同时满足这四个条件,才属于保险中所说的意外情况:


突发的:指在短时间内骤然发生的剧烈行为,还未来得及预见,就已经遭受的伤害。


外来的:指意外的发生来自于身体的外部,而非身体内部的原因造成。


非本意:所谓非本意的,是指非当事人所能预见,非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害,伤害的结果确实是意外导致才能保。


非疾病:指非被保人身体本身的因素或疾病引起的损害才能保。


哪些情况,意外险能保?


像交通事故、爆炸、撞击、雷击、摔伤、触电、溺水、高空坠物、被狗咬伤、意外事故导致的身故、伤残等情况满足非本意、外来的,非疾病、突发的四种情况,在意外险责任范围内,意外险都可以保。哪些情况你以为是意外,但其实不是?


中暑身故


看上去是意外,但其实并不在理赔范围内。因为中暑,不是外来的、突发的,而是身体内在的问题导致的,而且中暑一定程度上被保险人可以避免,所以中暑身故意外险不赔付。


猝死身故


听上去是突然发生的,特别像意外,但其实猝死一般都是健康问题或者过劳引起的,不是外来的突发状况造成,一般情况下意外险不保,包含猝死责任的意外险才会保!


个体食物中毒


如果和朋友们一起出去吃饭,别人没事,只有你食物中毒的,意外险不保。这种情况虽然符合非本意的,但同桌吃饭的其他人没事,只有你食物中毒,说明外来的食物没问题,你食物中毒是内在健康因素引起的,所以意外险不保。


高原反应死亡


高原缺氧是可以预知的,不符合意外险“突发的、不可预见的”这一定义要素。产生高原反应并非“意外”。所以对这种情况,意外险不能赔付。


手术意外死亡


手术是由于疾病,而非意外伤害。被保险人本身和其亲属事先就已经知道手术可能存在的风险。虽然,手术过程中出现了意外,但这不是意外伤害。所以并不能得到理赔。所以想得到全面的保障,意外险和重疾险都要购买。


冲浪溺水身故


一般在寿险的意外伤害条款中都明确规定,如被保险人从事高风险活动造成死亡、残疾、支出医疗费用等情况时,保险公司不予赔偿。在特殊情况下,保险公司的某些产品也包含一些高危运动项目。但对投保人却有严格限制,且在保费也会有较多增加。另外,如果被保险人参与打架斗殴、药物过敏、未遵医嘱,私自服用、涂用、注射药物、整容手术及其他内、外科手术、从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动、妊娠、流产、分娩、疾病等情况不能同时满足非本意、外来的,非疾病、突发的四个条件,意外险不予赔付。


意外险保障范围到底是什么呢?


保障范围主要有两个方面:意外伤害责任和意外医疗责任


意外伤害责任:主要是包括意外身故与意外伤残。


意外医疗责任:主要是包含意外事故产生的门诊医疗、住院医疗等情况产生的费用。


如果购买的意外险里包含意外医疗,理赔时就可以享受意外医疗责任的部分了。


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意外发生后,如何申请理赔?


其实,保险的理赔流程大体相似,主要分为4 步:


步骤一:报案


万一发生意外,尽快报案,如果涉及第三者责任,应立即联系公安机关进行事故责任认定。


步骤二:资料收集


报案后,专门的理赔人员会引导你提交理赔材料。一般要提供以下材料:


理赔申请书


保险单原件


身份证


医疗证明和医疗费用凭证


意外事故责任认定书


申请人银行卡


伤残鉴定书(意外伤残)


死亡证明(意外身故)


这里要注意,伤残鉴定机构必须是保险公司认可的,如果不确定,可以提前咨询保险公司。


步骤三:资料审核


收到理赔材料后,保险公司会进行审核,能不能赔?赔多少?保险公司会在30天内给出结论。


步骤四:理赔


对于符合理赔条件的,保险公司要在10天内完成打款,理赔金将直接转账到被保人或受益人的银行账户。


说了这么多,知识点你都get了吗?

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