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雇主责任险的作用有什么?
发布时间:2022-09-26浏览:0

什么是雇主责任险?


雇主责任险,是企业(雇主)为员工(雇员)购买的险种,投保人、被保险人、受益人都是用人单位。保险理赔款是直接打到企业账户的,企业可以自由安排的。雇主责任险适用于员工发生工伤(包括事故伤残或死亡、职业病伤残或死亡、属于工伤的失踪)的商业保险。因为雇主责任险是商业险,国家没有强制要求企业购买,企业可以自由选择。


那雇主责任险有什么作用呢?


发生工伤以后,按照《工伤管理条例》,伤残死亡的员工可以获取工伤赔偿,工伤赔偿分成两大部分,一部分是工伤保险基金(社保)负责赔偿,一部分是企业负责赔偿的。有些企业没有给员工买工伤保险的,那么工伤赔偿会全部由企业承担。有些企业给员工购买了工伤保险,但社保没有按照员工实际工资缴纳的,没有足额缴纳导致的工伤保险基金赔偿的保险不足,不足部分也是由企业负责的。雇主责任险主要起到了弥补工伤赔偿不足部分、企业自己承担部分的赔偿。


雇主责任险的保险责任、额度及赔付标准


雇主责任险一般包括五个方面的保险责任,赔偿的保险额度、赔付标准,不同的保险公司会有差别:


1、死亡赔偿金


同一保险公司也会根据不同单位的需要调整保险方案:比如有些单位用工风险比较高的,可能会选择死亡赔偿金在100万,有些单位用工风险较低的,会选择死亡赔偿金在30万。


2、伤残赔偿金


伤残赔偿金一般跟死亡赔偿金是一样的,但是赔付时是根据伤残等级来定的,保险合同都会约定伤残等级赔偿标准(选择保险公司时,应注意看伤残等级赔偿保准),所以企业员工发生工伤时,应该及时做工伤认定和伤残级别鉴定。


3、医疗费用


如果社保已经赔了医疗费用,就不能在雇主责任险里同时赔付。


社保不赔的,可以在雇主责任险里提交审批,如果符合雇主责任险约定的医疗费用内容,可以在雇主责任险里赔付。

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4、误工费用


工伤一般称为停工留薪期工资,这部分是全部由企业自行承担的。所以要根据企业员工的工资标准来跟保险公司洽谈误工费用标准,误工费一般按天计算,如果误工费标准定得低于员工实际的日平均工资,企业得到的误工费赔偿就不能覆盖实际要支付给员工的赔偿。


5、法律费用


因该项工伤产生的相关法律费用。


因此:


1、如果企业没有为员工买社保,那必须购买雇主责任险;


2、如果企业为员工买了社保,仍然有必要购买雇主责任险,因为社保的赔偿是不能覆盖企业的损失的。


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