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企业买意外险好还是雇主险好?
发布时间:2022-05-16浏览:0

一些企业在招聘时都打着六险一金的待遇招聘!一是为筑巢引凤,同时也为企业转移风险.这多出来的一险就是企业的人文关怀,在社保的基础上再给员工加上一份企业补充医疗或是一份意外险和雇主责任险.特别是一些服务业和加工业的企业,受伤风险较大,员工流动性也很大!这种情况上社保成本高麻烦大,于是,解决员工们在工作中出现意外受伤风险就显得更实际。

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因为一旦发生意外伤残,用工单位所承担的赔偿金额小到几万,几十万百万+不等,而且这个官方标准还在不断上调.按国家要求的工伤补偿标准,单纯的传统意外险已经无法承担企业的赔偿风险了,所以,近些年越来越多的财产险公司体贴雇主纷纷涉足雇主责任险业务。同样是防范意外伤害风险,到底团体意外险(简称团意险)和雇主责任险(简称雇责险)有什么不同和价值?

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通过上图理赔报告显示:这名员工受伤此次理赔是2笔费用:医疗费+误工费;在传统的团体意外险基础上多赔了一笔收入。客户就医自费花了2000多元,很常见的一次扭伤没有住院在家休养;保险公司除了报销完2000多的医疗费用之外,还给企业赔付了员工误工期间的实际工资支出3000多元(以往的工资水平决定误工费)。这是我昨天帮客户亲办的一起雇主责任险工伤理赔,理赔金额不算多,在我10多年工作经历中大小理赔案件办理了不下百件,多为医疗费报销!赔误工费还是第一次。尤其在疫情管控的日子里没想到保险公司服务效率照常高效,在收到资料的第二天就给出了赔付通知,因此,感慨颇多随手记录这宝贵又感恩的经验分享给有需要的朋友!

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我简单作了一家公司的《团意险》和《雇责险》对比,清晰看到二者有多项责任是一致的;价格和部分空白处显示二者又很不同。

一、保险标的和不同

01《雇主责任险》中被保险人是雇主(企业);《团意险》中被保险人是企业的雇员(员工)

02《雇责险》是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任,《团意险》的保险标的则是被保险人(雇员)的身体或生命。

二、保障范围不同

《团意险》的责任包含:意外身故/残疾金,意外医疗费报销,意外住院津贴;

《雇责险》的责任除了以上团意险的3项责任外,还包含因伤误工费、住院期间的生活护理费、必要时的法律诉讼费等...因此,从价格上也比团意险略高。

三、理赔受益对象不同

《雇责险》,保险人的赔偿是代替被保险人(雇主)履行应尽的部分赔偿责任或全部责任;理赔款打给公户(企业账户)。

《团意险》,保险人根据保险责任对被保人(员工)个人进行赔付,理赔款直接打给个人账户(员工)。

但这种赔付并不能免除或减少企业(雇主)对被保险人应尽的赔偿责任,从法律上讲,得到《团意险》给付的员工仍可借助法律或雇佣合同再向雇主行使要求赔偿的权利。因此,钱花了企业风险还在!

四、定残标准不同

《雇责险》按照职工工伤鉴定标准或职业病伤残等级鉴定;

《团意险》按照《人身保险伤残评定标准》鉴定;

实际经验证明:二者相比之下《雇责险》的伤残鉴定标准更宽松,也就是说一旦发生重伤,雇责险拿到伤残金的概率更容易些。


雇得保总结:综上4条对比,我相信所有的雇主看了都会从《团意险》该换成《雇责险》,既然都是由企业掏钱,在保证员工人身安全的福利基础上何不选择也对企业更安全有保障的工具呢!《团意险》可视同为纯粹的员工福利,从法律层面不能完全规避雇主当向员工承担的伤残经济赔偿责任,因为其受益人直接为员工本人或者员工的直系亲属。而《雇责险》的保障范围以法律法规中的工伤保障为基础,完全可以作为企业主的法律责任风险转移工具。


如果需要雇主责任险方案,可以联系雇得保专属顾问,雇得保团队自98年起服务雇主险客户近万家,上海东大保险经纪公司在2000年获得国内首批保险经纪资质,每年处理工伤理赔6000+起。雇得保有雇主工伤风险20多年的保险业经验,客户遍及50个城市,为近60万员工服务。我们在120多家保险公司上千种保险产品中,只专注雇主保险、工伤咨询、用工风险,专属方案设计,售后服务担保,强调性价比成就了我们的独一无二的市场地位,我们聘请了国内上海、北京、深圳等地的人力资源和劳动法律专家,帮助客户提升管理!

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